И.В. Домовец
ПРАВОВОЙ СТАТУС КОРПОРАТИВНОГО КЛИЕНТА
КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
В последнее время в теории и практике все чаще
используются словосочетания «корпоративное объединение», «субъект
корпоративного права», «участник корпоративных правоотношений» и т.д.
На наш взгляд, принимая во внимание банковскую
практику по организации клиентских управлений и иных структур в кредитных
организациях, следует использовать термин «корпоративный клиент».
Непосредственно корпорациями являются сложные
хозяйственные структуры, организованные по иерархическому принципу (холдинги,
финансово-промышленные группы и т.п.) и основанные преимущественно на
акционерной собственности [1].
Н.Н. Пахомова различает понятия «корпоративные
объединения» и «корпорации». К числу корпоративных объединений она относит
широкий круг субъектов, основанных на соглашениях о совместной деятельности (в
том числе договорные и финансово-промышленные группы), отношениях общей долевой
собственности, простые товарищества, хозяйственные товарищества, общества,
кооперативы.
Корпорациями указанный автор признает
финансово-промышленные группы и юридические лица (хозяйственные товарищества,
общества, кооперативы), т.е. те корпоративные объединения, которые подлежат
государственной регистрации [2].
Под корпоративным объединением понимается та или иная
организационная форма корпоративных отношений, опосредующая объединение
имущества или объединение деятельности субъектов (или и то и другое). В
судебной практике последовательно проводится разграничение между объединением
юридических лиц и их реорганизацией (п. 20 Постановления Пленума Высшего
Арбитражного Суда РФ от 18 ноября 2003 г. № 19 «О некоторых вопросах применения
Федерального закона «Об акционерных обществах»).
Акт объединения (решение о формировании субъектами
корпоративных отношений) необходим для любой организационной формы
корпоративных отношений, поскольку, собственно, и создает данные отношения,
отражая соответствующие намерения субъектов. Однако одного этого фактора
недостаточно.
Корпорация (субъект оборота, субъект права) - это
публичный статус корпоративного объединения, присвоение которого
государственным регистрирующим органом возможно при наличии в корпоративном объединении
установленных законом степени обобщения имущества и обобщения деятельности
участников (иных признаков, установленных законом).
При этом понятие корпоративного объединения шире, чем
понятие корпорации, ибо не любое корпоративное объединение является
корпорацией.
Зачастую в банках под
термином «корпоративные клиенты» понимаются любые юридические лица, в том числе
и кредитные организации, которые совершают различные виды операций, в том числе
по расчетно-кассовому обслуживанию, лизингу, кредитованию и т.д.
Кредитная организация
может кредитовать группу заемщиков, например, участвующих в реализации крупного
проекта. В этом случае между заемщиками может заключаться соглашение о
распределении кредитных сумм, использовании и возврате кредита. Выбытие одного
из заемщиков влечет дополнительные расходы для других.
Применительно к договору
безвозмездного пользования п. 2 ст. 690 ГК РФ запрещает коммерческим
организациям передавать имущество в безвозмездное пользование лицу, являющемуся
ее учредителем, участником, руководителем, членом ее органов управления или
контроля.
Представляется
необходимым, ввести подобные ограничения в отношении кредитного договора путем
включения дополнительной нормы в § 2 гл. 42 ГК РФ, которая ограничит заключение
кредитного договора при наличии финансовой или организационной зависимости
между банком-кредитором и заемщиком (например, установление максимального
совокупного объема кредитов, выданных подобным лицам 3 - 5 процентами от объема
собственных средств банка). К частным случаям такой зависимости следует отнести
отношения между кредитной организацией и ее участниками (учредителями),
дочерними зависимыми и основными обществами или товариществами, членами
холдингов и финансово-промышленных групп, аффилированными лицами. При этом справедливо
установление запрета включения в данные договоры льготных ставок, значительно
меньших по размеру средней величины процента в данном регионе.
Часть 5 ст. 30 ФЗ «О
банках и банковской деятельности» не устанавливает запретов, но лишает
участников кредитной организации каких-либо преимуществ при рассмотрении
вопроса о получении кредита, если иное не установлено федеральным законом.
Однако эта норму нельзя признать эффективной. Норму можно было бы
детализировать, установив запрет на предоставление кредитов участникам, если
кредитный договор содержит условия о размере кредита, процентной ставке и
обеспечении иные, чем те, которые доступны большинству клиентов, либо
фактически кредитование производится на значительно более льготных условиях,
либо выделение кредита влечет повышенный риск. Данные о кредитах,
предоставленных участникам кредитной организации, а также контролирующим
компаниям, должны быть доступны надзорным органам (Банку России).
Так, абз. 2 п. 1.5.
Инструкции от 26.10.1993 г. № 26-р «О кредитовании юридических лиц учреждениями
Сберегательного банка РФ» устанавливает, что «приоритет при формировании
кредитного портфеля, как правило, имеют акционеры, затем заемщики, имеющие
расчетные счета в банке и совершающие по ним операции».
Отношения кредитной организации и ее клиента имеют в
своей основе гражданско-правовую природу. Следовательно, предусмотренные ГК РФ
основные начала гражданского законодательства в полной мере распространяются на
отношения между кредитными организациями и их клиентами.
К числу таких основных начал относятся: признание
равенства участников регулируемых гражданским законодательством отношений;
неприкосновенность собственности; свободу договора; недопустимость
произвольного вмешательства кого-либо в частные дела; беспрепятственное
осуществление гражданских прав; обеспечение восстановления нарушенных прав, их
судебной защиты (п. 1 ст. 1 ГК РФ).
Вышеперечисленные основные начала гражданского
законодательства исключают какую-либо подчиненность или подконтрольность одной
из сторон гражданского правоотношения перед другой.
Именно этим обусловлено содержание п. 3 ст. 845 ГК РФ:
«Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных
средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором
банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по
своему усмотрению».
В рамках договорных, гражданско-правовых отношений
вполне могут возникать некоторые отношения публично-правового свойства. Более
того, не исключается даже возможность ограничения гражданских прав юридических
лиц. Но такое ограничение допустимо лишь в порядке, предусмотренном
Конституцией России и федеральным законодательством. Так, согласно п. 2 ст. 1
ГК РФ, гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона
и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ
конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов
других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. Ограничения
перемещения товаров и услуг могут вводиться в соответствии с федеральным
законом, если это необходимо для обеспечения безопасности, защиты жизни и
здоровья людей, охраны природы и культурных ценностей.
ПРИМЕЧАНИЯ
[1] См.: Петухов В.Н. Некоторые вопросы
административно-финансового регулирования организации и деятельности корпораций
в России // Право и экономика, № 4, 2000.
[2] См.: Пахомова Н.Н. Социальное значение
корпораций // Законодательство, № 11, 2004. С. 71
|